בקרה פנסיונית – בדיקת זכויות ותיקון עיוותים

מה בודקת בקרה פנסיונית

בקרה פנסיונית היא בדיקה שיטתית של מלוא הזכויות שנצברו לעובד או לעצמאי בקרנות הפנסיה, בביטוחי המנהלים ובקופות הגמל, ושל ההתאמה בין מה שהיה אמור להיות מופקד לבין מה שאכן נרשם. הבדיקה מתבססת על נתוני המסלקה הפנסיונית, על דוחות היצרנים ועל תלושי השכר, ומצליבה ביניהם. פערים בין השלושה הם שכיחים, ורובם אינם מתגלים אלא בבדיקה יזומה.

העיוותים החוזרים

• הפקדות חסרות — סכומים שנוכו מהשכר ולא הועברו במלואם או הועברו באיחור, כך שנפגעה התשואה.
• דמי ניהול גבוהים מהמוסכם — לרוב לאחר עזיבת מקום עבודה, כאשר ההסדר הקיבוצי המוזל מפסיק לחול והחשבון עובר לתעריף מלא.
• כפל כיסויים — ביטוח אובדן כושר עבודה בכמה מוצרים במקביל, שממנו לא ניתן לקבל פיצוי כפול בעת אירוע.
• חוסר התאמה של הכיסוי — פרופיל הכיסוי אינו תואם למצב המשפחתי או לגיל, למשל כיסוי שאירים למי שאין לו מוטבים רלוונטיים.
• אובדן רצף זכויות — כספים שנמשכו בעבר או חשבונות שנותרו לא פעילים ואבדו ממעקב.
• מסלול השקעה שאינו מתאים — מסלול שנקבע לפני שנים רבות ואינו תואם עוד את טווח החיסכון שנותר.

למי הבדיקה רלוונטית במיוחד

הבדיקה רלוונטית לכל מי שצבר ותק בכמה מקומות עבודה, לעצמאים המפקידים בעצמם ואינם נהנים ממנגנון בקרה של מעסיק, לשכירים המתקרבים לגיל פרישה שבו כל תיקון עדיין ניתן לביצוע, ולמעסיקים המבקשים לוודא כי ההפקדות בגין עובדיהם בוצעו כדין ואינן חושפות אותם לתביעות עתידיות.

ייעוץ בלתי תלוי

ההבדל המרכזי בין בדיקה של גורם בלתי תלוי לבין בדיקה של גורם משווק הוא במקור ההכנסה. בדיקה הנעשית בשכר טרחה מהלקוח בלבד אינה נושאת אינטרס להעביר כספים למוצר מסוים או ליצרן מסוים, והמלצתה יכולה להיות גם שאין מקום לשנות דבר.

שאלות נפוצות